银行是怎么判断你的征信给你批贷款的？ -2022世界杯买球

很多人都会因征信原因被银行拒贷，其实征信被拒贷也是很大的一个框架，征信上的很多地方都能导致银行拒贷，小编给大家系统的整理一下，有那些原因会导致征信被拒

第一，负债

信用卡负债：信用卡负债率大于80%有负债影响，严重者直接被拒贷：计算公式：已用额度÷授信额度ⅹ100%=负债率

（2）申请贷款时，银行会通过你的月收入计算你能接受的月还款能力，也就是你在还多少钱的情况下没压力，从而保证你不会发生逾期，银行也顺利收回本金：计算公式：月收入=信用卡月还款额=你能接受的月还款额：注：银行根据这个额度给你批款

（3）信用卡如何计算月还款

比如你的信用卡已用额度为6万，贷款负债为0，你的月收入2万

虽然你信用卡用了6万，下个月需要还款6万，但银行并不会把你信用卡月还款额计算为6万

计算公式：信用卡已用额度÷10=信用卡还款额

按照上面的例子计算，你能接受的月还款额=2万（6万÷10）=1.4万

（2）贷款负债

贷款月还款额，因为贷款都已经分期了，每月还款额明确，把所有贷款月还款额相加就可以了，套用公式就计算出你能接受的月还款额

房贷不计入负债，是的，按揭住房贷款的月供房是不计入负债的，所以计算公式中不用减房贷月供

注除按揭房以外的房贷类型是计算负债的

比如：你信用卡已用额度为6万，信贷月还2000元，按揭房月还3000元，你的月收入2万，你能接受的月还款额=2万（6÷2000）=1.2万，银行根据这个额度给你批贷款

第二，逾期次数

（1）近两年不超过连3累6，即两年内信用卡和贷款逾期不超过3次，累计不超过6次

（2）两年外征信做参考，银行审批贷款并不是只看两年内征信，即使两年内征信良好，但是两年外征信逾期严重，风控也会把两年外的逾期做为审批参考依据，有导致审批降额或拒贷的可能

（3）逾期金额1000元以内可不算作逾期，部分银行会把1000元以内的逾期看做是客户非恶意逾期，审批贷款时可能不算作逾期

第三，查询次数

在征信最后面查询记录一栏里，可以看到查询次数的情况，里面包含查询日期，查询机构，查询原因

在查询原因里可以看到贷款审批，信用卡审批，贷后管理，保前审查等记录，银行会根据查询原因计算你的查询次数

（1）贷后管理不算查询次数，你在银行申请信用卡或贷款成功放款后，银行会定期的查看你征信，目的也是让银行自己放心，这个行为并非你主观意愿的，所以不算做查询次数

（2）信用卡审批，贷款审批算作查询次数，这两个原因是你主动申请才会查询的，有时候也可能是你无意中点了手机上的网贷导致的，但无论你有意还是无意，只要显示了就算查询，没有特殊情况可言

（3）同一银行多次查询算作一次查询次数，这里是有时间限制的，同一银行查询间隔太长就不行了，没有明确标准，在我看来10天内可以沟通

部分银行没有放开这个政策，之前给客户操作招商银行，他们只看查询次数，无论是否同一银行查询，没有商量余地

（4）近半年超过4次查询有拒风险，根据上面查询介绍，计算自己近半年的查询次数

第四，账户状态

最容易忽视的地方，但很重要

位置在信用卡和贷款显示近两年逾期的表格中，在表格最左面有个   账户状态

账户状态分为正常   冻结   呆账  销户  未激活

正常状态是最好的

其中冻结和止付需要修改为正常状态才可以申请，带证件去银行柜台办理即可修改

呆账是最直接不拒的，有的人呆账金额显示0元，但同样被拒贷

第五，五级分类

位置就在   账户状态旁边

五级分类 正常  关注  次级  可疑  损失

除了正常，其余四类都有被拒风险，信贷尚可沟通，抵押基本被拒

第六  担保信息

就是别人做贷款找你担保，如果对方逾期，作为担保人有义务偿还这笔贷款

担保信息上会显示详细的贷款信息，包含借款人姓名，放款银行，放款金额，贷款期限，到期时间，剩余金额等……

如出现，担保人代偿，贷款基本上不会批

如果对方贷款没有逾期，对你就没有影响吗？

有影响，当你贷款时银行对你的担保作为负债，你的贷款金额也就降低了

第七   网   ……贷

无论金额大小，超过3笔就不好批了

我用自己的话给网贷定义就是，不和银行经理接触，自己独立申请贷款

网  贷的特点是金额小，极少数人会批10~20w

网  贷不光指小机构，还有我们很熟悉的蚂蚁  jie呗，京   东  白  条，360 借  条，百度有 钱 花等……

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